快要退休了，但我的錢夠嗎？現在的人動不動就活到100歲，我的退休金花光了該怎麼辦？這是許多現代熟齡族的心聲。
《康健》雜誌於2015年創立「大人社團」。從社團的第一線與大人互動中，根據《康健》雜誌的調查發現，大人們屆齡退休最擔憂的主要有4個面向：健康、財富、情感關係和生命價值。更有多數人同時擔心著健康與財富的雙重問題。如果交叉比對來看，有高達3成的大人是同時擔心財富和健康議題。
「許多大人的退休痛點是來自於理財的不完備，進而衍生出連鎖效應，包括因為擔心錢不夠，省吃儉用而使得夢想從退休生活中退縮，」《康健》雜誌總編輯賀桂芬分析。
（圖片來源：陳德信攝）
40-60歲新熟齡，是名符其實的三明治族
4月10日上午，《康健》雜誌與中國信託銀行和智榮基金會，共同於益品書屋舉辦了一場解決退休痛點分析的記者會。長期研究高齡化社會趨勢的智榮基金會副執行長李竺姮引用了智榮去年底所做的一份調查指出，目前年齡介於40至60歲這一群「新熟齡」，上一輩要他們照顧，下一輩認為他們會自己搞定，所以是一群未來得自食其力的一群。
調查結果顯示，40至60歲的這群新熟齡族，現在花很多心力在照顧他們父母的老年生活，而年輕一輩認為，目前40至60歲的父母們，已經在為退休準備，因此不需要子女照顧。換言之，目前年齡在40-60歲的這一個族群，「是照顧父母的最後一個世代、自己照顧自己的第一個世代。」
有鑑於財富和退休準備是多數大人心中的痛，中信銀行個人金融執行長李玉秋建議，與其讓理財不完備的擔心襲捲原本安定的生活，不如趁早開始打造適合自己的退休理財，第一步是充份利用金融業者的家庭理財健診服務，從退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求，試算應備、檢視已備和缺口分析。
（中國信託銀行個人金融執行長李玉秋。圖片來源：陳德信攝）
隨著科技的進步和容易取得，讓許多人初期免除走進銀行尋求理財規劃的心理障礙，利用銀行業者的數位健診平台，至少先了解自己的資產狀況和未來退休金的缺口。比方中國信託樂活享退的平台，已經有大約3至4萬人會定期在平台上試算自己的退休金是否足夠、有多少缺口。
退休規劃不是高資產族的專利，每個人都該找顧問幫忙分析缺口
此外，李玉秋也強調，理財顧問服務並不是高資產客戶的專利。
「退休規劃並不是高資產或很高金額才需要的服務。我們的客戶絕大多數是中間階層。我想多數人應該做的是，真正找一位顧問幫忙分析，你退休後想要過怎麼樣的生活? 你大概需要多少金流來支應? 你現在的缺口在哪裡? 你怎麼樣用現在的財富來創金流，幫你彌補缺口? 」李玉秋分析。
每月自提6%，最多退休後每月可多領2萬
中信銀協助管理的私校退撫金自主投資平台多年。李玉秋也從中信銀協助管理此一平台的經驗指出，如果還在工作時，能每個月利用自提6%的稅務優惠來提撥，平均來說，若以最保守的年報酬率1.8%來估計，退休時每個月可以多領8000元。如果積極操作，每年投資報酬率介在5%的目標區域的話，平均來說退休時每個月可以多領2萬。「所以長期去做、有紀律投資可以補足（政府提供的）退休金的不足。」李玉秋指出。
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