「2026年，台灣將邁入超高齡社會，亦是現今勞保要推動年金改革的原因；因為六年後，勞保基金恐將面臨破產，所以民眾的退休金不能全部仰賴政府，自己也應該開始準備」，中華民國退休基金協會理事長王儷玲教授語重心長地提醒國人。
看台灣三大族群，決定以投資理財實現未來生活的原因
（1）熟齡族群代表：簡先生
- 職業：電腦科技業
- 婚姻狀況：育有四名子女
- 投資經驗：近幾年才開始自己投資
「我和老婆有個夢想，等退休後走遍全台各地，一年找一個地方long stay」，簡先生邊說、邊露出幸福的笑容。
婚後，簡先生的薪水全數交給太太，直至近年才留1/2的薪水自用，因而開啟有生之年首次自主投資；他說：「我現在已經60幾歲了！再工作個3~5年就會真正退休下來，當然希望退休後經濟無虞、自給自足；當初，定期定額購買基金的原因就是強迫儲蓄，也因是第一次自己投資，希望找穩當安心的投資平台與標的。」
簡先生認為投資要看自己的個性，而他的投資理念是：「專業的事交給專業的人去做，方能安心、放心。」
（2）中壯年族群代表：呂先生
- 職業：金融業
- 婚姻狀況：育有兩名子女
- 投資經驗：從準備結婚時開始投資理財，經驗豐富
呂先生從事金融業長達三十年，深諳資產配置的重要性並以333原則規劃家庭日常開銷、專業理財投資與固定的額外支出，如保費、貸款及因應不時之需的手頭現金；他解釋：「當年，為了給家人安全舒適的家，我開始投資理財；但因工作忙、沒時間研究，還有不知道什麼時候該買或該賣，所以習慣做長期投資，比如：定期定額的基金投資或類似定存股的股票投資。」
然而現在，他的投資目的也隨著年齡增長與家庭責任的轉換有所不同了！呂先生說：「我喜歡旅遊，還想重拾小時候想畫畫的夢想，不希望未來退休後，沒有薪資收入而影響生活品質，期盼透過長期投資的獲益來cover以後沒有薪資收入的缺口，讓自己的退休生活無虞。」
（3）年輕族群代表：吳小姐
- 職業：金融業
- 婚姻狀況：單身
- 投資經驗：從大學開始投資理財
就讀財金系的吳小姐，自大學便開始接觸外幣，現在則以投資基金為主力，並固定將1/5的薪資用於投資理財；她透露，希望將來能致力於公益專案，「我曾以剩食專案估算，若沒能獲得政府補助，自己需投入80~100萬元，這還不包括我的生活開銷和繼續到世界各國邊旅行、邊參加馬拉松賽事的經費。」
因此，她對未來生活的想像是走極簡主義，不再追求物質上的滿足，也不再大量屯購快時尚商品；同時，吳小姐特意囑咐社會新鮮人及大學生：「手邊若有小筆資金就可嘗試投資，即使資金不足，也能從模擬交易平台著手，唯有及早開始，才能享受複利的甜美果實。」
國人退休規劃的四大盲點
綜觀目前國人的退休理財規劃，王儷玲教授發現四大盲點：
一、太晚開始
大多數的民眾都是40～50歲後才開始進行退休理財，由於距離退休較近，累計退休金的時間變短，採定期定額投資的金額也會大幅增加。
二、選錯標的
投資者經常追高殺跌，盲從市場上熱賣或報酬率高的商品，忽略退休理財需要長期、有紀律的資產配置，特別是不同年齡層選擇的投資標的不盡相同。當你經常選錯標的，長期下來自然看不見應有的報酬。
三、無法有紀律的長期投資
很多投資者每年都會尋找新標的，甚至以短於一年或僅六個月的操作手法來投資基金；殊不知，這樣的投資習慣，再加上選錯標的，不僅延遲開始累積退休金的時間，還以較低報酬率或風險過高的方式來累積財富。
四、準備的退休金不足
民眾相信可以倚賴政府的退休基金，未曾注意長壽與人口結構高齡化帶來的財務風險和政府退休基金的財務危機，致使自我準備的退休金太少了！
退休風險控管專家建議：3大年齡層的退休投資方針
「退休理財是一個人生週期的配置，不同年齡層應有不同的配置。」為此，王儷玲教授針對台灣三大族群分別提出退休投資方針：
- 50歲以上的熟齡族，採穩健與保守型的投資標的並行。
- 40歲的中壯年族群，積極、穩健與保守型的投資標的，可採一定比率配置
- 30歲的年輕族群，積極和穩健型可齊頭並進。若希望善用早期增值之優勢，積極型和股票型基金可占比較高。
- 如果民眾還是不知道如何選擇投資標的，現在已有目標日期型基金，只要決定預計退休的時間就能開始啟動。
王儷玲教授不諱言地表示，專為退休準備所設計的「好享退」專案有四大優勢：建立長期有紀律的投資、適合不同年齡層的投資組合、優質費率和提供正確的投資資訊，「尤其「好享退」專案不是去找市場上熱賣的基金，而是推出退休專屬的基金，這件事情很重要！」
同時，她不忘提醒民眾重視精神層面，退休是第二人生的開始，如果希望自己每天過得充實快樂，不妨從助人著手，特別是將你的經驗與專業傳承給年輕世代，還能讓社會變得更美好。
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